Allianz Risikolebensversicherung – Testbericht & Erfahrungen 2019

  • keine Gesundheitsprüfung Bei der Beitragserhöhung gibt es keine erneute Gesundheitsprüfung.
  • Flexibilität bei finanziellen Engpässen
  • Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit
  • Erhöhungsmöglichkeit v. Versicherungssumme

9,17 €

monatlich

110,04 €

jährlich
  • Mindestlaufzeit: 1 Jahr
  • Höchstlaufzeit: 45 Jahre
  • mit Verlängerungsoption


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Allgemeines

Die Allianz SE ist eine der größten Versicherungsgesellschaften weltweit. Das Produktportfolio deckt ein breites Spektrum ab: KFZ-Versicherungen, Hausratsversicherungen, Rechtsschutzversicherungen, private Krankenversicherungen, Pflegeversicherungen, Reiseversicherungen, Altersvorsorge oder Baufinanzierungen sind beispielsweise verfügbar.

Die Allianz Versicherung ist in allen Belangen rund um das Thema Versicherung ein zuverlässiger Partner. Im M&M Rating des unabhängigen Analysehauses Morgen & Morgen hat die Allianz Versicherungs-AG fünf von fünf möglichen Sternen erhalten. Die Allianz Risikolebensversicherung RLV Basis war Testsieger bei Focus Money bei Versicherungen mit einer Laufzeit von 20 Jahren.

Risikolebensversicherungen sind Individualversicherungen, die sicherstellen, dass im Todesfall die Hinterbliebenen finanziell abgesichert sind. Im Versicherungsvertrag wird festgelegt, wer Anspruch auf die Versicherungssumme, den auszuzahlenden Betrag, hat. Hinterbliebene können mit dem Betrag dann laufende Kosten wie beispielsweise Kreditraten begleichen. Diese Versicherungsform ist insbesondere für junge Familien, Selbständige, Kreditnehmer oder Hautverdiener sinnvoll. Die Risikolebensversicherung der Allianz Versicherung geht dabei individuell auf Ihre Bedürfnisse ein, damit die Hinterbliebenen im Ernstfall optimal versorgt sind. Die Versicherungssumme wird nur im Todesfall fällig und ersetzt keine Altersvorsorge.

DIE TARIFE DER ALLIANZ

Basis

  • Erhöhungsoption ohne Gesundheitsprüfung
  • günstiger Basisschutz
  • inkl. Hinterbliebenenabsicherung
  • inkl. Dynamikoption

Plus

  • inkl. Kinder- und Baubonus
  • inkl. Verlängerungsoption
  • nachträgliche Partnermitversicherung möglich
  • inkl. Beitragsbefreiung

Plus mit Unfall

  • erhöhtes Kapital bei Unfalltod
  • Umwandlung in eine Altersvorsorge
  • nachträgliche Partnermitversicherung möglich
  • inkl. Beitragsbefreiung

 

Leistungen

Die Allianz bietet 3 verschiedene Modelle einer Risikolebensversicherung an. Der Tarif RLV Basis bietet neben einer Hinterbliebenenabsicherung eine Dynamikoption um die Inflation auszugleichen. Bei finanziellen Engpässen kann der Vertrag beitragsfrei gestellt werden. Außerdem besteht in bestimmten Fällen wie Heirat oder Aufnahme eines Darlehens die Möglichkeit, die Versicherungssumme zu erhöhen.

Der Tarif RLV Plus bietet zusätzlich Bausteine wie einen Kinder-Bonus oder eine Bau-Bonus. Auch die vorgezogene Todesfallleistung ist inbegriffen. Dies bedeutet, das in bestimmten Fällen wie beispielsweise einer unheilbaren Krankheit die Versicherungssumme schon vor dem Tod ausbezahlt werden kann. Bei diesem Tarif kann die Risikolebensversicherung in den ersten 10 Jahren in eine Rentenversicherung mit Hinterbliebenenvorsorge umgewandelt werden. Dies bedeutet, dass nicht nur die Hinterbliebenen im Todesfall finanziell abgesichert sind, auch die Altersvorsorge wird bereits berücksichtigt.

Im Tarif RLV Plus Unfall ist eine Zusatzleistung bei Tod durch Unfall enthalten. Ansonsten gelten die Leistungen wie im Tarif RLV Plus.

In allen drei Tarifen besteht die Möglichkeit, die Versicherung auf die individuellen Bedürfnisse anzupassen. Die Höhe der Versicherungssumme oder die Vertragslaufzeit kann individuell festgelegt werden. Eine Risikolebensversicherung über Kreuz mit dem Ehegatten ist möglich. In so einem Fall wird für die Versicherungssumme keine Einkommenssteuer oder Erbschaftssteuer fällig.

 

Wann leistet die Risikolebensversicherung der Allianz?

Die Leistung, d.h. die Auszahlung der Versicherungssumme, erfolgt im Todesfall. Bei den Tarifen RLV Plus und RLV Plus Unfall ist eine Auszahlung bereits zu Lebzeiten möglich. Voraussetzung ist dafür, dass eine unheilbare Krankheit von einem Arzt diagnostiziert wurde.

 

Gibt es bei der Allianz eine Gesundheitsprüfung? Wenn ja, wie sieht diese aus?

Eine Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung ist nicht möglich. Im Beitrag müssen Erkrankungen berücksichtigt werden. Die Allianz bietet dazu einen Online QuickCheck, mit dem anonym und unverbindlich geprüft werden kann, ob eine Erkrankung besteht, die verhindert, dass eine Versicherung abgeschlossen werden kann. Dies dient nur zur Vorabinfo.

Steht fest, welcher Tarif gewählt wird, müssen vor Vertragsabschluss einige Gesundheitsfragen beantwortet werden. Dies kann online erfolgen. Dass die Angaben wahrheitsgetreu sein müssen, versteht sich von selbst. Ansonsten kann der Versicherungsschutz gefährdet sein. Bei der Risikolebensversicherung der Allianz ist die Erhöhung der Versicherungssumme teilweise ohne nochmalige Gesundheitsprüfung möglich.

 

Darum sollte man die Allianz Risikolebensversicherung wählen

Die Allianz Lebensversicherung schneidet regelmäßig in unabhängigen Bewertungen als Testsieger, teilweise gemeinsam mit anderen Anbietern, ab. Die Allianz Erfahrungen auf diversen Gebieten bieten dem Versicherungsnehmer optimalen Schutz. Für die Allianz spricht auch die Flexibilität der angebotenen Tarife. Die Versicherung kann individuell angepasst werden. Auf sich verändernde Lebensumstände wie Heirat, Kinder oder auch Arbeitslosigkeit kann selbst während der Vertragslaufzeit unkompliziert reagiert werden.

Das Verteuerungsrisiko ist bei der Allianz deutlich geringer als bei vergleichbaren Anbietern. Dies schränkt für den Versicherungsnehmer das Risiko ein, dass es zu hohen Beitragserhöhungen während der Vertragslaufzeit kommt. Niedrige Beiträge, verbunden mit einem optimalen Schutz, machen die Allianz zu einem attraktiven Anbieter von Risiko Lebensversicherungen.

Die Allianz bietet in den Tarifen RLV Plus und RLV Plus Unfall die Möglichkeit, die Versicherung in eine Rentenversicherung umzuwandeln. Damit wird nicht nur eine mögliche Versorgungslücke für Angehörige im Todesfall abgedeckt, auch in die eigene Altersvorsorge wird investiert. Bei der Allianz werden Versicherungsnehmer optimal betreut. Ein Netz von Beratern sorgt dafür, dass Fragen schnell beantwortet werden und individuelle Bedürfnisse berücksichtigt werden können. Zusätzlich steht eine Service-Hotline zur Verfügung. Auch online können viele Fragen geklärt werden, Beiträge berechnet oder Anträge gestellt werden.

 

Vorteile

  • zuverlässiger Schutz für Hinterbliebene
  • niedrige Beiträge
  • Erhöhung der Versicherungssumme in bestimmten Fällen möglich
  • individuelle Anpassung auf die Bedürfnisse des Versicherungsnehmers
  • einfach zum nächsten Zahlungstermin kündbar
  • 49% geringeres Verteuerungsrisiko im Vergleich zu anderen Anbietern
  • einfach online beantragen

 

Nachteile

  • keine Altersvorsorge
  • keine Auszahlung bei Kündigung oder Ablauf der Versicherung
  • nicht für die eigene Absicherung geeignet

 

Fazit

Eine Risiko Lebensversicherung ist immer dann sinnvoll, wenn durch einen Todesfall eine Versorgungslücke vermieden werden soll. Für junge Familien oder Personen, die Eigentum erworben haben und einen Kredit abbezahlen müssen, ist so eine Versicherung in jedem Fall empfehlenswert.

Die Allianz Lebensversicherung ist ein attraktiver Anbieter diverser Versicherungsleistungen. Sie punktet unter anderem durch gute Beratung und Service, ein breites Produktportfolio und flexible Tarife. Die Risikolebensversicherung der Allianz besticht durch die 3 verschiedenen Tarifoptionen, die sicherstellen, dass die individuellen Bedürfnisse des Versicherungsnehmers optimal abgedeckt werden. Innerhalb der 3 Tarife besteht zusätzlich eine große Flexibilität was Dauer oder Höher des Vertrags anbelangt. Veränderungen der Lebensumstände werden berücksichtigt. Der Abschluss der Versicherung ist denkbar einfach.
Ein Risikolebensversicherung Vergleich gibt Ihnen einen umfassenden Überblick über alle verschiedenen Anbieter und dort finden Sie auch unter anderem die Erfahrungen der Hannoverschen Versicherung.

Erfahrungen

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