Ergo Direkt Risikolebensversicherung – Testbericht & Erfahrungen 2019

  • keine Gesundheitsprüfung Nur beim Tarif "Premium" gibt es die Möglichkeit einer Vertragsverlängerung ohne eine erneute Gesundheitsprüfung.
  • Beitragsübernahme bei Berufsunfähigkeit
  • Erhöhungsmöglichkeit
  • Nachversicherungsgarantie

10,12 €

monatlich

121,44 €

jährlich
  • Mindestlaufzeit: 5 Jahre
  • Höchstlaufzeit: 40 Jahre
  • mit Verlängerungsoption


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Allgemeines

Die Ergo Direkt ist ein Versicherungsunternehmen, das seinen Sitz in Nürnberg hat und findet sich nach eigenen Angaben als der zumeist gewählte Versicherer für Direktversicherungen innerhalb Deutschlands. Gegründet wurde die Ergo 1984, hat im Stand von 2018 1673 Mitarbeiter und ist eine Aktiengesellschaft. Die Dachorganisation ist die Ergo Digital Ventures AG und die Töchter u.a. FlexiTel Telefonservice GmbH und KQV Solarpark. Die Versicherungsprodukte der Ergo finden sich im direkten Vertrieb und im Online Vertrieb. Es handelt sich also um eine optimale Versicherung mit einem ausgewogenen Angebot. Mehr dazu im nachfolgenden Testbericht über die Ergo Direkt Risikolebensversicherung.

DIE TARIFE DER ALLIANZ

Grundschutz

  • Beitragsdynamik wählbar
  • online abschließbar
  • bis zu 300.000 € Versicherungssumme
  • Leistung bei Todesfall

Komfort

  • Beitragsdynamik wählbar
  • inkl. Nachversicherungsgarantie
  • online abschließbar
  • bis zu 300.000 € Versicherungssumme

Premium

  • Beitragsdynamik wählbar
  • inkl. Nachversicherungsgarantie
  • online abschließbar
  • bis zu 300.000 € Versicherungssumme

 

Leistungen

Im besonderen verhalten sich die Leistungen der Ergo Direkt Lebensversicherung wie folgt: Bei Tod einer versicherten Person wird die Versicherungssumme im Todesfall ausgezahlt. Die Versicherungssumme, die man online beanspruchen kann beträgt zwischen 50.000 bis 300.000 €. Das kann man online auswählen. Als Leistungsempfänger im Todesfall bekommen die Erben das Geld, um u.a. die Beerdigung und Folgekosten organisieren zu können. Es gibt diverse Produktvarianten:

  • Grund
  • Komfort und
  • Premiumschutz sind bei der Risikolebensversicherung möglich

Mögliche Zusatzleistungen bieten das passende Absichern und die Beiträge werden bei Berufsunfähigkeit übernommen. Außerdem bleiben die Beiträge während der Dauer, in der sie gezahlt werden müssen, immerzu gleich.

Wann leistet die Risikolebensversicherung der Ergo Direkt?

Für Paare, Familien und Hausbauende sowie Hauskäufer ist die Versicherung besonders wichtig. Es wurden bereits die drei Tarife erwähnt, die nun an dieser Stelle ausführlicher vorgestellt werden und den Wert der Lebensversicherung ausmachen.

Grundschutz: Die bereits angesprochene Todesfallleistung ist hierin versichert.

Vorläufiger Versicherungsschutz: Die Ergo Vorsorge Lebensversicherung AG bietet von Anfang an den vollumfänglichen Schutz, wenn man sich versichert. Man muss hier also nicht erst ein bestimmtes Level erreicht haben, um sich ausreichend und entsprechend absichern zu können. Sollte man bei einem Unfall sterben, so bekommt die Familie auch die vereinbarte Versicherungssumme.

Es gibt Erhöhungsmöglichkeiten: Hierbei kann die Leistung des Todesfalles auch dann erhöht werden, wenn es keine Voraussetzungen gibt, die eine Garantie von Nahversicherungen möglich machen. Dann wäre eine neue Gesundheitsprüfung erforderlich.

Optional ist Dynamik. Die Erhöhung der Beiträge sorgt für konstante Versicherungssummen, denn dann werden die Angehörigen leichter mit den nachhaltig steigenden Lebenshaltungskosten fertig. Sobald eine Erhöhung ansteht, wird man informiert. Man kann schließlich auch widersprechen, wenn der Beitrag sich in den Jahr nicht ändert.

Dann gibt es noch die Beitragsfreiheit der Berufsunfähigkeitsversicherungen, der BUB. Wenn man also während der Vertragslaufzeit in die Berufsunfähigkeit gelangt, kann man am Vertragsende keine Beiträge für die Lebensversicherung zahlen bzw. muss dies nicht tun. Dann besteht der Versicherungsschutz auch stets weiter.

Dennoch muss am Ende bedacht werden, dass für diesen Grundschutz gewisse Aufnahmekriterien gelten, die sehr streng geregelt sind und sich im Komfort- sowie Premiumversicherungsschutz nicht wiederfinden. Man muss hier nämlich- siehe Gesundheitsprüfung– mind. 10 Jahre ein Nichtraucher gewesen sein.

Komfortschutz: Hier sind die selben Leistungen wie im Grundschutz vorhanden. Allerdings kommen folgende Fakten hinzu:

Nachversicherungsgarantie, was auch die Erhöhungsgarantie ist und so bezeichnet wird. Damit passt man die Umstände der Risikolebensversicherung den eigenen Bedürfnissen an. Bestimmte Ereignisse schützen die Todesfallleistung um bis 50.000€ und dazu braucht man keine neue Gesundheitsprüfung und auch keine Wartezeit. Man muss allerdings angeben, ob man noch Nichtraucher ist oder nicht.

Ereignisse in denen die Versicherung eintreten kann, sind Heirat und Lebenspartnerschaft, Geburt und Adoption eines Kindes, Darlehenssumme ab 75.000€. Die Familie bekommt so den besten Schutz.

Die Sicherheit ist hier sogar plus gesichert. Komfort und Premium werden ergänzt: Hier bleiben die Beiträge während der Gesamtzeit der vertragsdauerlichen Leistung gleich. Das kann die Ergo Vorsorge Lebensversicherung AG auch ohne diesen Baustein nicht garantieren.

Premiumschutz: Hier wird ein effektiver Rundum-Sorglos-Schutz geboten

Vorgezogene Todesfallleistung: Wegen unheilbarer Krankheiten hat man maximal 12 Monate zu leben. Dann wird der Todesfall schon vorab nach Diagnostik durch den Arzt und schriftlichen Nachweis ausgezahlt. Damit endet die Versicherung. Damit kann man dann selbst alles Bürokratische regeln VOR dem Todesfall.

Temoräre Erhöhung des Versicherungsschutzes: Ereignisse fordern bestimmte Maßnahmen ein, u.a. Heirat oder Kauf einer Immobilie. Dann wird die Vorsorgeversicherung direkt genutzt und kann im Todesfall 50.000€ leisten, das gilt sodann bis zu 6 Monate. Hier wird kein Mehrbeitrag gezahlt und es gibt auch keine Gesundheitsprüfung, die eintritt und den Fall gesondert regeln kann. Die Erhöhung kann bis 100% verlaufen, wenn man aktuelle Todesfallleistungen mit einberechnet.

Option der Verlängerung: Voraussetzungen finden sich in der Laufzeit bis zu 10 Jahren. Unter festgelegten Voraussetzungen kann man hier bis zu 10 Jahre verlängern, auch ohne erneute Gesundheitsprüfung, wenn man Nichtraucher ist.

Pflegebonus: Man kann sich nach ADL-Kriterien finanziell unterstützen lassen und das auch bei der Todesfallleistung. Psychische und menschliche Grundbedürfnisse werden hierbei stets berücksichtigt. Essen, Trinken, Waschen,….zählen dazu.

Soforthilfe bringt den Hinterbliebenen nach dem Tod 10% der Leistung und im Fall des Todes bis zu 10.000€. Dann muss man mit Versicherungsschein und Sterbeurkunde nachschauen und die Versicherungssumme nutzt die Vorauszahlung als Abzug. Auch ist hier eine Nachversicherungsgarantie integriert, die bis zu 300.000€ beträgt.

Gibt es bei der Ergo Direkt eine Gesundheitsprüfung? Wenn ja, wie sieht die aus?

Es gibt eine kleine Gesundheitsprüfung und bei der Erweiterung der Versicherungsverträge gibt es keine weitere Gesundheitsprüfung mehr. Es handelt sich also um eine Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung.

 

Darum sollte man die Ergo Direkt Risikolebensversicherung wählen

  • Gut
  • günstig
  • gute Erfahrungen in Kundenberichten
  • drei Tarife, in jedem Fall versicher
  • von Beginn an dieselbe Summe
  • Onlineberatung
  • Expertentelefon

 

Vorteile

  • Leistung nur im Todesfall, man kann vorher nichts ausgeben
  • Flexibler Schutz
  • Kontant und flexibel mit oder ohne fallende Versicherungsschutzsumme

 

Nachteile

  • Gilt nur im Todesfall
  • Schutz erlischt nach dem Tod des ersten Partners der Beziehung
  • Wenn man heiratet oder Kinder bekommt, muss man den Schutz wieder anpassen

 

Fazit

Auch für Selbstständige und Auszubildende super, die einsteigen wollen und zum ersten Mal eine Nahversicherungsgarantie benötigen. Ein super Schutz, der sich lohnt und zu empfehlen ist und das für jeden. In den ersten fünf Jahren kann man die Versicherungssumme stets anpassen. Hier gelangen Sie zurück zur Startseite.

Erfahrungen

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